各省辖市人民政府,省人民政府有关部门:

《2012年河南省农村信用社改革发展专项工作方案》已经省政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。WWW-65JJJ-COM

　　河南省人民政府办公厅

　　二○一二年四月二十五日

2012年河南省农村信用社改革发展专项工作方案

农村信用社是金融支农的重要力量。加快农村信用社改革发展,对于促进全省农业农村经济发展、支持中原经济区建设具有十分重要的意义。为推动农村信用社进一步深化改革、加快发展,特制定本方案。

一、发展现状

近年来,我省农村信用社改革发展取得了显著成效,金融支农主力军地位更加巩固。截至2011年年底,全省农村信用社资产总额5891亿元,存款4704亿元,贷款3242亿元,存、贷款规模均居全省银行业首位;其中涉农贷款余额2913亿元,占全省的40%以上。行业管理体系初步建立,监管指标逐步改善,抵御风险能力不断增强。加快农村信用社改革发展是推动农村信用社完善体制机制、实现可持续发展的客观要求。各级政府、各有关部门要从建设中原经济区、加快中原崛起和河南振兴的战略高度,充分认识加快农村信用社改革发展的重要意义,统筹谋划,加强运作,加强支持,推动农村信用社发展壮大。

二、基本思路

坚持强化支农服务,转换经营机制,增强服务能力,更好地发挥金融支农主力军作用。坚持市场化推进,加快股份制改造,着力建立现代银行制度。坚持分类指导,对县域农村信用社,保持其法人地位长期稳定,逐步组建为县级农商银行;对省辖市城区农村信用社,适度整合,壮大实力,增强支持城区经济发展能力。坚持防控风险,化解历史包袱,强化内控管理,确保农村信用社健康可持续发展。

三、总体目标

(一)服务能力进一步增强。各项存款净增700亿元,增幅保持在14%以上,余额达到5404亿元;各项贷款净增450亿元,增幅保持在13%以上,余额达到3692亿元。

(二)经营质量进一步提升。总体资本充足率达到8%以上,贷款损失准备充足率达到92%以上,拨备覆盖率达到66%以上,不良贷款占比控制在8.15%以内,成本收入率控制在45%以内。实现经营利润85亿元,消化历年亏损挂账8亿元。力争五级社全面实现达标升级,监管评级达到四级以上。

(三)体制改革进一步深化。县级农村信用社股权改造基本完成,力争到年底投资股占比达到100%。10家以上县域农村信用社达到农商银行组建标准。在部分省辖市对城区农村信用社进行整合,分别组建农商银行。启动组建中原农商银行工作。积极推进省农信联社改革,强化监督服务职能。

四、重点工作

(一)加大支持中原经济区建设力度。紧紧围绕建设中原经济区、加快中原崛起和河南振兴总体战略,发挥农村信用社立足基层、面向“三农”的优势,进一步加大有效信贷投放,重点加强对农业农村经济、中小企业和县域经济的金融支持。持续强化支农服务。加快农村信用社金融产品创新,不断提高服务“三农”的质量和水平。全面开展“走千村、进万户”活动,大力开展“金燕快贷通”便民贷款业务,大力做好对农户、农村经营大户、农民专业合作社、种养殖基地、涉农企业的信贷服务工作,积极支持高标准良田“百千万”建设工程和农业产业集群培育工程建设,确保涉农贷款增速高于全部贷款平均增速、增量高于上年、余额达到3250亿元以上。大力支持中小企业发展。树立“小客户、大市场”的经营理念,加快银企对接和项目库建设,积极推进全省千家“小巨人”企业信贷培育工作,重点支持节能减排型、技术进步型、科技实用型、产业优化型、区域特色型中小企业发展,确保小微企业贷款增速高于全部贷款增速、增量高于上年、余额达到1180亿元。积极支持县域经济发展。以产业集聚区为载体,积极支持县(市)主导产业发展,有重点地培育乡镇优势项目和特色产品,促使形成合理的产业布局,夯实县域经济发展基础。围绕构建现代城镇体系,重点支持中心商务区、特色商业区和小城镇、新型农村社区建设,促进产业结构优化升级和服务业集聚发展。

(二)加快农村信用社改革步伐。大力推进县级农村信用社股权改造。实施股权改造规划,加快清理不规范股金,积极引进各类合规投资者,鼓励民间资本参股农村信用社,有效推动资格股向投资股、合作制向股份制转化,力争到年底投资股占比达到100%。保持县域农村信用社法人地位长期稳定。积极稳妥推进县域农商银行组建工作,坚持成熟一家、组建一家,推动符合条件的县域农村信用社组建为农商银行。通过增资扩股、清收不良贷款、优质资产置换、财税扶持等措施,力争10家以上县域农村信用社达到组建农商银行标准。加快省辖市城区农村信用社整合步伐,积极推动部分省辖市城区农村信用社整合组建农商银行。加快中原农商银行组建工作,6月底前省政府金融办要会同郑州市政府、省财政厅、人行郑州中心支行、河南银监局、省农信联社等有关部门完成中原农商银行组建方案的制定工作,报省政府审定。不断推动农商银行持续提升公司治理有效性,强化内部控制,增强自我约束能力。

(三)努力防控和化解风险。扎实做好达标升级工作,努力化解风险。坚持政府推动、多方参与、一社一策、强化督导,加快化解历史包袱,促进各项经营指标不断改善。由省政府金融办牵头,会同省财政厅、人行郑州中心支行、河南银监局、省农信联社等有关部门,抓紧开展五级农村信用社达标升级工作。市、县级政府要加强财税扶持政策的研究和实施,努力通过现金注资、优质资产置换、引进优质股东等方式推动农村信用社达标升级,确保五B级社6月底前升至四级,力争5A级社10月底前升至四级。进一步加强应急管理,防范流动性风险。建立流动性风险指标分析预警体系,对各县级农村信用社的存贷款比例、不良贷款占比、资产流动性比率、备付金率、资本充足率、贷款集中度等加强实时监测,实现流动性风险预警工作常态化。在县(市、区)、乡镇分别选择1家农村信用社,开展流动性风险应急处置演练,增强快速反应能力。强化内控机制,防范案件风险。选择30家县级农村信用社作为试点,大力推进“流程银行”建设,切实强化流程控制和岗位制约。全面深入开展“合规建设提升年”活动,狠抓内控制度完善、教育培训、监督落实以及执行情况评估工作,切实强化内控,严防发生各类案件。加强对关键风险环节的系统性诊断,继续抓好重点机构、重点领域、重点岗位风险排查,并及时整改问题、消除隐患。加强存量不良贷款处置,严控新增贷款风险。选择6家县级农村信用社作为试点单位,实行不良贷款“新老划断、分账管理”,对以前年度形成的不良贷款,逐笔锁定余额,落实清收责任。市、县级政府要运用行政、经济、法律等手段,帮助清收不良贷款。加强对新增贷款质量的监督检查,建立监督、惩处机制,确保新增贷款不良率控制在3%以内。加大问责力度,强化责任追究。对形成风险、酿成案件、造成资产损失的,要依法严查重处,同时按照干部管理权限追究有关领导干部的管理责任。